中小銀行改革化險，銀保監會表態這樣干

文 | 蘇向杲 楊潔

5月20日，銀保監會召開通氣會，銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會持續加強和改進公司治理監管，推動包括中小銀行在內的金融機構深化公司治理改革，并將此作為防范化解風險、實現高質量發展的重要手段。

銀保監會相關部門負責人表示，下一步，城商行改革化險的監管重點包括堅持黨對金融工作的領導，完善公司治理，形成監管部門與地方屬地的工作合力，一體推進強監管強監督。農村中小銀行的監管重點包括四個方面：堅持底線思維，抓好風險防范化解；堅持改革思維，推進深化改革；堅持做小做散，改進金融服務能力；堅持嚴監管態勢，提升監管效能。

改革化險取得明顯成效

城商行和農村中小銀行是中小銀行的主要組成部分。

銀保監會相關部門負責人介紹，截至一季度末，全國共有城市商業銀行法人機構128家，總資產46.7萬億元，在我國商業銀行中占比15.5%，在銀行業金融機構中占比13%。

銀保監會相關部門負責人表示，2017年全國金融工作會議以來，監管部門持續督促和引導城商行堅守定位，回歸本源、專注主業，持續整治金融亂象，取得明顯成效。

數據顯示，2017年至2021年間，城商行資產年均增速9.8%，較2011年至2016年年均增速（23.1%）明顯下降13.3個百分點，基本回歸商業銀行平均水平。資產結構方面，城商行貸款在總資產中占比從2016年末的36%升至51.3%，投資資產占比由40.6%下降至35.2%，同業資產占比由11.8%下降至5.9%。金融亂象整治方面，2017年以來，處罰城商行2842家次，合計罰沒12億元。

農村中小銀行發展方面，銀保監會相關部門負責人表示，農村中小銀行整體實現了平穩發展，風險總體可控，有力支持了實體經濟發展。

數據顯示，2021年末，全國共有農村中小銀行3902家，其中農村信用社（含農村商業銀行、農村合作銀行）2199家。資產負債穩步增長，2021年末資產負債分別為45.7萬億元、42.2萬億元，均占銀行業的14.1%，較2017年末分別上升0.7個百分點。各項監管指標總體良好，資本充足率12.4%，不良貸款率4%，撥備覆蓋率122.9%。

另外，在風險處置方面，2018年以來，銀保監會累計處置高風險農村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前十年的總和。此外，農村中小銀行發展還呈現主責主業進一步夯實，支農支小貸款持續增加，股東股權亂象初步遏制，體制機制改革實現破題等特征。

中小銀行仍存在一些“結構性”問題

在取得明顯成效的同時，銀保監會相關部門負責人同時指出，目前城商行和農村中小銀行也存在“結構性”“部分地區歷史積累的風險體量較大”等問題。

就城商行，銀保監會相關部門負責人表示，由于周期性、體制性、結構性、行為性因素，城商行領域也存在一些結構性的問題，個別機構多年積累的問題比較嚴重，存在一定風險隱患。

基于城商行發展過程出現的風險隱患，監管部門與地方黨委政府一道，有重點地開展了一系列風險防控化解工作。首先是完善處置政策；其次是推進改革化險，包括加大不良處置、推進改革重組、推動引入戰投、實施精準拆彈等舉措；第三是力求標本兼治，舉措包括加強黨的領導與公司治理有機融合、強化公司治理監管、引進管理人才。

就農村中小銀行，銀保監會相關部門負責人表示，農村中小銀行風險總體可控，整體收斂。然而，從存量看，部分地區歷史積累的風險體量較大，需持續加大處置力度；從增量看，疫情沖擊、經濟轉型及行業變革等帶來的風險將逐步顯現。

“農村中小銀行可持續發展面臨挑戰，主要體現在五個方面：黨的領導融入公司治理的路徑有待完善；股東股權管理和公司治理存在缺陷；部分地區風險處置資源不足；風險防控法律制度不健全；縣域金融市場競爭激烈。”銀保監會相關部門負責人表示。

下一步堅持嚴監管態勢 提升監管效能

在剖析上述問題之后，銀保監會也開出了“藥方”。據介紹，今年以來，銀保監會主要開展了四方面工作：繼續落實健全公司治理三年行動方案；部署公司治理重點問題整改；開展股權和關聯交易專項整治；完善日常風險監測預警。

就城商行未來的監管重點，銀保監會相關部門負責人表示，下一步，要把完善公司治理作為城商行改革化險的重中之重，強化股東股權監管，促進形成有效自我約束，實現高質量發展；金融監管部門將與地方黨委政府協同發力，共同防范化解區域性金融風險；監管部門將堅守“監管姓監”定位，加強與紀檢監察部門的聯動協同，一體推進金融反腐和處置金融風險。

針對農村中小銀行，銀保監會將繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，深入推進農村中小銀行改革化險，持續增強服務實體經濟能力。

一方面，毫不松懈抓好風險防范化解。拓寬風險處置資金來源，合理運用存款保險基金、金融穩定保障基金等，“一行一策”穩妥處置重點高風險機構，確保風險不外溢。另一方面，毫不動搖推進深化改革。鼓勵優質銀行、保險公司和其他適格機構參與并購重組農村中小銀行，會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化法制化原則推動農村中小銀行兼并重組和區域整合。

在改進金融服務能力方面，要進一步優化支農支小定位監管，督促農村中小銀行堅守主責主業。堅持信貸資金源于當地、用于當地、小額分散原則，不得吸收異地大額存款，不得發放異地貸款，嚴控大額授信，下沉對本地市場的服務重心。

此外，還要堅持嚴監管態勢，提升監管效能。堅守“監管姓監”定位，持續加強監管作風建設，強化監管責任擔當，大力弘揚恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神。

銀保監會相關部門負責人表示，下一步，銀保監會將持續努力，扎實推動各項工作取得實效，不斷提升銀行保險機構的公司治理質效，為中小銀行機構改革化險、實現高質量發展提供有效支撐。

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