人民銀行等六部門：加大小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度

中國人民銀行網(wǎng)站11月14日消息，人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》提出，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

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專家表示，始于2020年的階段性延期還本付息政策已多次延長實(shí)施期限，較好保持了助企紓困政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，為小微企業(yè)等市場主體提供持續(xù)支持，有助于穩(wěn)定市場主體信心，激發(fā)市場主體生機(jī)和活力。

延期還本付息政策“延期”

2020年以來，為應(yīng)對疫情對市場主體的沖擊，人民銀行等部門出臺實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

專家認(rèn)為，《通知》出臺意味著階段性延期還本付息政策再次延續(xù)實(shí)施，這是金融對小微企業(yè)支持政策持續(xù)加碼的有力體現(xiàn)。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，《通知》從進(jìn)一步延長還款期限、落實(shí)好延期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定、建立健全盡職免責(zé)制度等多方面引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對小微企業(yè)金融支持，有助于更大力度、更廣范圍地保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生。

《通知》明確，對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，下同），鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人按市場化原則共同協(xié)商延期還本付息，延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結(jié)息方式，避免集中到期。

在建立健全盡職免責(zé)制度方面，《通知》提出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定，增強(qiáng)可操作性，在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款，免于全部或部分責(zé)任。

《通知》明確，創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場景等特點(diǎn)，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)下放貸款延期審批權(quán)限，提高審批效率。

“著眼于保就業(yè)、穩(wěn)增長，政策層面正加大對小微企業(yè)的定向支持力度，重點(diǎn)是緩解這些市場主體的流動性壓力。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。

保持流動性合理充裕

為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性，《通知》提出，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策；各級財(cái)政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評價。同時，鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持。

“預(yù)計(jì)在該項(xiàng)政策的支持下，第四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）將保持快速增長勢頭，年末同比增速有望超過25.0%，較三季度末的24.6%進(jìn)一步加快。這也意味著小微企業(yè)貸款余額將連續(xù)四年保持20.0%以上的高增長。”王青稱。

在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)仍是當(dāng)前要務(wù)，金融管理部門將繼續(xù)抓好前期支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)系列舉措的落實(shí)落地，貨幣政策有望進(jìn)一步加大實(shí)施力度，適時降準(zhǔn)、降息，提振市場主體有效融資需求。

就金融機(jī)構(gòu)而言，董希淼建議，在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)總體可控的情況下，繼續(xù)完善考核激勵機(jī)制和業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化金融資源配置，加大對市場主體尤其是小微企業(yè)、個體工商戶的紓困力度，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響較大的行業(yè)和企業(yè)資金需求。

標(biāo)簽： 還本付息