區(qū)域聚焦再聚焦 推進資產(chǎn)負債表再重構

當前，中國經(jīng)濟增長模式正從“房地產(chǎn)-地方政府-金融”舊三角循環(huán)，向“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變。

身處其中，興業(yè)銀行搶抓先機，提高業(yè)務布局與實體經(jīng)濟契合度。

2022年，興業(yè)銀行明確提出鞏固基本盤、布局新賽道，發(fā)力普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大新賽道。其中，產(chǎn)業(yè)園區(qū)承載著產(chǎn)業(yè)結構轉(zhuǎn)型、科技突破創(chuàng)新的使命，五大新賽道中的園區(qū)金融賽道，也被該行視為布局實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關鍵突破口和落腳點。

(相關資料圖)

“我們將園區(qū)金融定位為全行業(yè)務轉(zhuǎn)型的助推器和數(shù)字化運營的試驗田。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部）負責人在接受記者采訪時表示。

以園區(qū)為載體、以產(chǎn)業(yè)為落腳，興業(yè)銀行聚焦大類資產(chǎn)構建和園區(qū)生態(tài)搭建，積極培育新的業(yè)務增長點。截至去年末，全行園區(qū)FPA口徑（客戶融資總量）金融資產(chǎn)規(guī)模已超2萬億元。

根據(jù)該行規(guī)劃，到2025年，園區(qū)金融業(yè)務營收在全行企金營收中的占比要從去年末的48%提升至60%。

區(qū)域聚焦再聚焦

于興業(yè)銀行而言，“園區(qū)金融”這一新提法并非新實踐。早在2016年，該行就提出從銀行角度服務于各地政府及當?shù)禺a(chǎn)業(yè)，園區(qū)金融概念的提出，是將金融資源更多聚焦到各地占有重要地位的園區(qū)。

“本質(zhì)上還是在自己的產(chǎn)業(yè)打法上不斷迭代。”興業(yè)銀行有關人員介紹，“從最早的‘政府+產(chǎn)業(yè)’，到‘區(qū)域+行業(yè)’，再到‘產(chǎn)業(yè)+園區(qū)’，整個戰(zhàn)略是聚焦再聚焦的結果。”

以興業(yè)銀行杭州分行為例，該分行園區(qū)金融業(yè)務經(jīng)歷了“2018~2019年主打工業(yè)廠房按揭貸款、2020年主推產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)運營貸款、2021年打造智慧園區(qū)系統(tǒng)和園區(qū)綜合化金融服務、2022年推動產(chǎn)業(yè)園區(qū)生態(tài)圈建設”的蝶變發(fā)展。

貫穿其中的，既是地方政府由過去土地財政向產(chǎn)業(yè)財政轉(zhuǎn)移的邏輯更迭，更深刻反映了興業(yè)銀行推動房地產(chǎn)、地方平臺業(yè)務轉(zhuǎn)型，布局新賽道、新經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型思路。

為激發(fā)園區(qū)業(yè)務增長的內(nèi)生動力，該行給予園區(qū)金融業(yè)務全面的政策支持。“可以說，從考核評價、授信政策和分行轉(zhuǎn)授權層面，我們現(xiàn)在是全面打開。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部）相關負責人表示。

成效已經(jīng)顯現(xiàn)。據(jù)了解，截至2022年末，興業(yè)銀行FPA口徑園區(qū)金融資產(chǎn)規(guī)模已超2萬億元，服務園區(qū)及駐園客戶接近40萬戶，在全國各級園區(qū)設立了超過160家綜合性支行。其中，園區(qū)金融資產(chǎn)增速遠高于表內(nèi)總資產(chǎn)，貢獻興業(yè)銀行企金近半營收，過去的小額資產(chǎn)累積成為大類資產(chǎn)，推動全行實現(xiàn)資產(chǎn)負債表新一輪重構。

助力地方政府招商引資

產(chǎn)業(yè)園區(qū)不僅是不動產(chǎn)，也是提供運營服務的綜合平臺，在服務場景上更是涵蓋廠房租賃、物業(yè)管理、能源供給、招商引資、投資孵化等服務。

對銀行來說，綜合的服務場景既帶來了廣闊的業(yè)務空間，也勢必要直面不同類型園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)個人差異化的金融、非金融需求。

據(jù)了解，根據(jù)主導方的不同，園區(qū)主要可分為重點行業(yè)核心企業(yè)主導的園區(qū)、地方政府主導的招商引資園區(qū)、專業(yè)園區(qū)運營商主導的園區(qū)和戰(zhàn)略新興行業(yè)園區(qū)為主的四大類。

興業(yè)銀行強化“四個帶動”，利用園區(qū)管委會帶動招商引資產(chǎn)業(yè)客戶，利用園區(qū)運營商帶動中小企業(yè)客戶，利用園區(qū)核心客戶帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，利用企業(yè)家高凈值零售客戶帶動戰(zhàn)略新興科創(chuàng)企業(yè)客戶。

無錫高新區(qū)是1992年底獲批的國家級高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)。近年來，興業(yè)銀行無錫分行積極融入高新區(qū)建設發(fā)展，聚焦產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效助力地方政府招商引資、國有資產(chǎn)的保值增值以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)的成長。

“目前區(qū)內(nèi)有28家銀行，興業(yè)銀行是跟我們合作最緊密的金融機構之一，他們的創(chuàng)新精神令人印象深刻。”無錫高新區(qū)黨工委委員、管委會副主任顧國棟表示。

今年4月，興業(yè)銀行與無錫高新區(qū)簽署200億元政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，與新投集團簽署了26.1億元產(chǎn)業(yè)基金戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與區(qū)重點企業(yè)日聯(lián)科技、奧特維簽署了銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，助推產(chǎn)業(yè)升級提檔、重大項目建設以及實體企業(yè)發(fā)展。

融入園區(qū)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

無論是產(chǎn)業(yè)園區(qū)還是商業(yè)銀行，都在積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮。興業(yè)銀行將數(shù)字化視為全行“生死存亡”之戰(zhàn)，園區(qū)金融則是該行數(shù)字化運營的試驗田。

翠苑街道位于杭州市西湖區(qū)，不足4平方公里的范圍內(nèi)分布著重點樓宇66棟，聚集了眾多科創(chuàng)型中小微企業(yè)。但受限于企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小等原因，政府服務很難全面、深入觸達。

為此，翠苑街道提出了借助微信小程序打通服務企業(yè)“最后一公里”的設想。興業(yè)銀行杭州分行主動介入，于2022年7月聯(lián)合街道推出涵蓋“找政策、找房子、找服務、找資金、找街道”五大模塊的“翠企碼”平臺。借助“翠企碼”破除主管部門、域內(nèi)企業(yè)間的信息壁壘，以金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢賦能傳統(tǒng)園區(qū)運營的同時，該分行依托于智慧園區(qū)運營管理系統(tǒng)成立的園區(qū)專業(yè)服務團隊，給予園區(qū)企業(yè)全方位金融支撐。

“去年我們接觸到‘翠企碼’，通過這個平臺聯(lián)系到興業(yè)銀行，獲得了資金支持，也是在多方支持下，我們成為國家級專精特新‘小巨人’企業(yè)。”杭州天寬科技副總經(jīng)理徐宏表示。

實際上，在對浙江省首家縣域國家級經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)——湖州市長興經(jīng)開區(qū)的服務中，智慧園區(qū)運營管理系統(tǒng)同樣發(fā)揮了重要作用。

“這個系統(tǒng)給我們的開發(fā)區(qū)建設、經(jīng)營性物業(yè)管理等提供了巨大助力，銀行也可以及時了解園內(nèi)企業(yè)經(jīng)營狀況，適時跟進金融服務。”長興經(jīng)開區(qū)管委會副主任閔俊表示。

2022年9月，興業(yè)銀行湖州分行與長興經(jīng)開區(qū)簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。未來五年，該行將為開發(fā)區(qū)再投放信貸資金200億元，其中支持開發(fā)區(qū)重點項目建設100億元，支持區(qū)內(nèi)實體經(jīng)濟、普惠金融、綠色金融等領域100億元。

以智慧園區(qū)系統(tǒng)為起點，興業(yè)銀行自主開發(fā)的“園區(qū)金融生態(tài)服務平臺”已于今年初上線，積極打造園區(qū)金融數(shù)字化服務底座。截至6月末，該平臺已在全國60個園區(qū)完成上線，與全國88家園區(qū)完成簽約。

“園區(qū)金融生態(tài)服務平臺一方面在園區(qū)運營、園企服務等領域加強數(shù)字化賦能，另一方面搭建‘產(chǎn)業(yè)大腦’模塊，助力地方政府和園區(qū)運營商精準招商。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部）相關負責人表示。

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